투자를 통해 자산을 불리고자 한다면 세금 부담을 줄이는 방법부터 생각해야 합니다. ISA 계좌는 투자 수익에 대한 세금을 크게 절감할 수 있는 상품으로, 특히 장기 자산 증식을 목표로 하는 투자자에게 효과적입니다. 토스증권에서 제공하는 토스증권 ISA 계좌는 모바일 앱으로 간단하게 개설할 수 있으며, 다양한 투자 상품을 통해 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.
개설 과정과 준비 단계
토스 앱에서 ISA 계좌 개설은 몇 가지 단계를 거쳐 진행됩니다. 증권 탭에서 ISA 메뉴를 선택한 후 휴대폰 인증과 신분증 촬영을 완료하면 되며, 전체 절차는 5분 내외로 소요됩니다. 추가로 투자 성향 설문을 작성하게 되는데, 이는 위험도 수준을 파악하기 위한 것으로 초보자도 어렵지 않습니다.
- 토스 앱 증권 탭 접속
- ISA 계좌 메뉴 선택
- 휴대폰 인증 및 신분증 촬영
- 투자 성향 설문 작성
개설 이벤트와 초기 혜택
토스증권은 ISA 개설 시 시기별로 다양한 이벤트 혜택을 제공합니다. 협력 기관에 따라 현금 리워드나 특정 상품 할인 등이 제공되므로, 개설 전에 현재 진행 중인 이벤트를 확인하는 것이 좋습니다. 직접 제휴사 혜택을 확인하면 추가 이득을 얻을 수 있습니다.
세제 혜택의 핵심
ISA 계좌의 가장 큰 강점은 세금 감면입니다. 일반 투자 계좌에서는 배당금과 매매 차익에 15.4%의 세금이 부과되지만, ISA는 일정 한도 내에서 세금을 내지 않습니다. 계좌 유형에 따라 200만 원 또는 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 초과분은 9.9%의 낮은 세율이 적용됩니다.
| 계좌 유형 | 비과세 한도 |
|---|---|
| 일반형 | 200만 원 |
| 서민형 | 400만 원 |
| 농어촌형 | 400만 원 |
투자 가능 상품 범위
ISA 계좌를 통해 국내 상장주식, 펀드, 해외 ETF 등 다양한 상품에 투자할 수 있습니다. 특히 국내 상장된 해외 ETF는 환전 차익에도 세제 혜택이 적용되어 효율적인 자산 구성이 가능합니다. 계좌 개설 후 본인의 투자 성향과 목표에 맞춰 상품을 선택하면 됩니다.
필수 확인사항
ISA 계좌 개설 시 반드시 알아두어야 할 제약이 있습니다. 계좌는 1인 1개만 보유 가능하며, 최소 3년 동안 유지해야 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 중도 해지하면 세금 감면 혜택이 사라지므로 신중한 결정이 필요합니다. 또한 연 1회만 다른 금융사로 계좌 이전이 가능합니다.
- 1인 1계좌 원칙
- 최소 3년 의무 보유 기간
- 중도 해지 시 세제 혜택 소실
- 연 1회 계좌 이전만 허용
- 계좌 유지 수수료 없음
연금 이전 시 추가 이득
만기 도달 후 자금을 연금저축으로 이전할 때 추가 세제 혜택을 활용할 수 있습니다. 연간 300만 원의 추가 공제 한도를 이용하면 IRP와 함께 활용하여 더욱 효과적인 절세 전략을 수립할 수 있습니다.
장기적으로 자산을 증가시키려는 투자자라면 ISA 계좌 개설은 현명한 선택입니다. 간편한 절차, 명확한 세제 혜택, 다양한 투자 상품 등을 종합적으로 고려할 때 충분히 고려할 가치가 있습니다.